Portefeuillemix
Verdeel één maandbedrag over twee tot vier ETF’s en zie wat de fondsen samen per jaar kosten (de gemengde TER), waar die kosten op uitkomen over de jaren en waar de som kan eindigen bij een rekenvoorbeeld van 6% per jaar. Er is niets voorgeselecteerd en er wordt geen mix voorgesteld.
Een uitgewerkt voorbeeld
Met € 2.000 om mee te beginnen, € 250 per maand, de helft in Vanguard FTSE All-World (VWCE, TER 0,14%) en de helft in iShares Core MSCI World (IWDA, TER 0,20%) is de gemengde TER 0,17% per jaar. Bij een rekenvoorbeeld van 6% per jaar, toegepast als 0,5% per maand, eindigt de som na 20 jaar op € 119.612. Zonder fondskosten zou dat € 122.131 zijn, dus de kosten nemen over die 20 jaar € 2.519 weg. De 6% is een rekenvoorbeeld, geen voorspelling.
| Na | Eindbedrag na kosten | Dezelfde som zonder fondskosten | Fondskosten |
|---|---|---|---|
| 10 jaar | € 44.172 | € 44.609 | € 437 |
| 20 jaar | € 119.612 | € 122.131 | € 2.519 |
| 30 jaar | € 254.565 | € 263.174 | € 8.608 |
Zo wordt de mix berekend. De TER van elk fonds wordt vermenigvuldigd met het aandeel en de uitkomsten worden opgeteld: 50% × 0,14% + 50% × 0,20% = 0,17%. De aandelen tellen altijd op tot 100%. De tool draait daarna dezelfde maandberekening als de ETF-calculator met die gemengde TER, één keer met en één keer zonder kosten, zodat het verschil precies de fondskosten is plus de groei die dat geld had kunnen hebben.
Zo lees je het resultaat. De gemengde TER is een gewogen gemiddelde: een goedkoper of duurder fonds verschuift hem alleen met het aandeel van dat fonds. Fondskosten groeien sneller dan de jaren, omdat de TER elk jaar wordt gerekend over een groeiend saldo: € 437 na 10 jaar en € 8.608 na 30 jaar in het voorbeeld.
Wat het niet is. Een kostenillustratie, geen portefeuilleplan en geen oordeel over welke fondsen bij je passen. De TER zegt niets over de index die een fonds volgt, de landen, de spreiding of het risico, en fondsen die dezelfde index volgen overlappen. Belasting, transactiekosten, tracking difference en inflatie zitten er niet in.
Waar de cijfers vandaan komen. De TER-waarden komen uit de KID en factsheets van de aanbieders, onder het resultaat gelinkt; de maand van de laatste controle staat daar ook. De fondsen staan op alfabet, niet gerangschikt.
Vragen over het mengen van fondsen
Betekent een lagere gemengde TER een betere mix?
Niet op zichzelf. De gemengde TER beschrijft alleen kosten. Twee mixen met dezelfde kosten kunnen heel verschillende dingen bevatten en ander risico hebben, en de tool kijkt niet naar wat de fondsen bezitten.
Waarom kan ik niet meer dan vier fondsen kiezen?
De tool houdt de vergelijking leesbaar. Twee tot vier fondsen is genoeg om te zien hoe de aandelen de gemengde kosten verschuiven.
Waarom stelt de tool geen mix voor?
Welke mix past hangt af van je doelen, horizon en risico, en dat kan een rekenhulp niet beoordelen. De tool laat alleen de reken van kosten en groei zien voor de mix die jij kiest. Voor persoonlijk advies ga je naar een erkend adviseur.